Assurance voyage familiale : ce qu'il faut savoir pour souscrire la meilleure police

L'assurance voyage familiale existe depuis des décennies et couvre des millions de personnes chaque année, pour un montant total de plusieurs milliards d'euros, afin de les protéger financièrement des imprévus pendant leurs vacances. Savez-vous que sans assurance, vous devrez prendre en charge l'intégralité des frais en cas de sinistre ? assurance voyage, Tous les membres de votre famille peuvent être couverts en cas d'annulation de vol, de frais médicaux, de perte de bagages, etc. Cependant, des conditions et des procédures spécifiques, souvent méconnues, doivent être respectées pour faire valoir votre assurance. Rassurez-vous, Cabin Zero vous fournira toutes les informations les plus récentes et utiles. 

Qu'est-ce que l'assurance voyage familiale ? 

Contrairement à l'assurance individuelle, l'assurance voyage familiale couvre tous les membres de la famille avec un seul contrat. C'est particulièrement pratique et avantageux si vous avez des enfants. De plus, c'est plus économique et plus simple à gérer que de souscrire une assurance pour chaque personne. 

L'assurance voyage familiale couvre généralement un ou deux adultes et jusqu'à huit enfants de moins de 18 ans vivant à la même adresse. Les adultes concernés peuvent être les parents, les parents isolés, les grands-parents et les cousins, tandis que les enfants peuvent être biologiques, beaux-enfants, enfants placés en famille d'accueil ou enfants adoptés. 

Certaines polices d'assurance peuvent couvrir les enfants adultes jusqu'à 24 ans, quel que soit leur lieu de résidence, s'ils suivent des études à temps plein.

L'assurance voyage familiale couvre généralement : 

(Les informations ci-dessous sont d'ordre général ; veuillez vous référer à votre police d'assurance spécifique.) 

• Perturbations et annulations intentionnelles de vos vols ou de votre hébergement. (Si votre vol est annulé ou retardé par la compagnie aérienne, c'est à cette dernière qu'il incombe d'indemniser les voyageurs.) 

• Soins médicaux à l'étranger si un membre de votre famille tombe malade ou a un accident (sauf si vous êtes sous l'influence de l'alcool ou de drogues)

• Rapatriement si un imprévu survient pendant votre perfusion qui nécessite une annulation.

• Frais juridiques si vous êtes impliqué accidentellement dans des affaires de dommages corporels ou matériels. 

• bagages et effets personnels perdus ou volés

• Adventure ou couverture des sports d'hiver si vous prévoyez de participer à des sports ou activités légèrement risqués (n'oubliez pas, seulement légèrement risqués ; les activités à haut risque ne seront pas couvertes et vous devrez acheter des options supplémentaires).

Note: 

• Les polices d'assurance ne couvrent pas les enfants voyageant sans leurs parents ou sans membres extérieurs à la famille. 

• Si vous avez des problèmes de santé préexistants, vous devrez généralement souscrire une assurance à un tarif plus élevé, mais il restera toujours moins cher de regrouper tous les membres sous une seule assurance. 

Quels sont les différents types d'assurance voyage familiale ?

Selon vos besoins, il existe différents types d'assurance adaptés.

En fonction de la fréquence : 

1. voyage unique: Elle ne couvre qu'un seul voyage à des dates fixes et c'est l'option la moins chère si vous ne voyagez qu'une fois par an. 

2. voyage annuel multiple: Elle couvre toutes les vacances des 12 prochains mois et convient parfaitement aux personnes qui voyagent régulièrement.

3. long séjour: Couvre les voyages jusqu'à 18 mois, vers une ou plusieurs destinations lors d'un même voyage. Utilisez-le si vous partez sac à dosPartir, rendre visite à des amis et à la famille, ou échapper à l'hiver britannique. 

En fonction de la destination :

1. assurance voyage au Royaume-Uni: Elle couvre les séjours de vacances au Royaume-Uni, mais pas les soins médicaux, car le NHS les prend en charge gratuitement. 

2. assurance voyage européenne: Elle couvre vos voyages dans des pays d'Europe et dans certains pays hors d'Europe, comme la Turquie et le Maroc, selon le prestataire. 

3. Assurance voyage internationale: Ces assurances couvrent les voyages vers presque toutes les destinations du monde. Des pays comme le Canada, les États-Unis ou les Caraïbes font l'objet d'une catégorie distincte ; si vous ne voyagez pas dans ces régions, recherchez des assurances qui excluent ces destinations, car elles sont moins chères. Certaines destinations sont déconseillées par le ministère des Affaires étrangères et du Commonwealth. & Le Bureau du développement (FCDO) ne sera pas couvert. 

Combien coûte une assurance voyage familiale ? 

Les tarifs d'assurance dépendent de divers facteurs.

Selon Forbes, le coût moyen d'une assurance familiale se situe entre 4 % et 6 % du coût total du voyage, avec un coût moyen de £98 pour un voyage qui vaut £2,231. Ces taux peuvent varier en fonction de 8 facteurs principaux, notamment : 

1. Votre destination: Plus vous visitez de destinations, plus le prix de votre assurance voyage est élevé. Pour un citoyen britannique, les assurances voyage européennes sont moins chères que les assurances mondiales. De plus, certains pays où les services médicaux sont plus onéreux, comme les États-Unis, exigent également un surcoût. Il est donc conseillé de souscrire une assurance plus complète. 

2. La durée de votre séjour : Plus vos vacances sont longues, plus vous paierez cher l'assurance, car les risques d'imprévus sont plus élevés.

3. La fréquence de vos voyages: Si vous voyagez régulièrement, une assurance multirisque annuelle vous coûtera moins cher qu'une assurance pour un seul voyage. 

4. Le nombre de membres de votre famille: Une police d'assurance couvrant 5 personnes coûtera plus cher qu'une police ne couvrant que 2 ou 3 personnes. 

5. La personne avec qui vous allez: Si un grand-parent vous accompagne en voyage, l'assurance voyage familiale sera plus chère, car il présente généralement des problèmes de santé préexistants et un risque plus élevé de nécessiter des soins médicaux.

6. Avantages supplémentaires: Si vous prévoyez une croisière ou la pratique de sports à risque, il est conseillé de souscrire une assurance avec des garanties complémentaires. Pensez également à une assurance pour vos appareils électroniques afin de les protéger contre la perte, le vol ou les dommages. Plus vous avez de garanties, plus le prix sera élevé.

7. Conditions pré-médicales: Vous devrez payer plus cher si un membre de votre famille souffre de problèmes de santé comme l'asthme ou l'épilepsie.

8. Excédent de police: Les taux de franchise varient d'une police à l'autre, et généralement, une franchise plus élevée signifie un coût d'assurance moins élevé. Toutefois, cette option est à privilégier uniquement si vous présentez un profil à faible risque et que vous n'avez pas besoin de faire fréquemment de réclamations.

Note: N'oubliez pas de souscrire une assurance voyage familiale auprès de cartes de crédit voyage Cumulez des points en réservant des hôtels, des vols ou des restaurants. Vous pouvez également bénéficier d'un remboursement généreux en cas de perte de vos effets personnels ou presque voyager gratuitement si vous connaissez le guides de piratage.

Conseils pour choisir une assurance voyage familiale moins chère

Il existe des conseils à connaître pour choisir la police d'assurance la plus adaptée à vos besoins.  

Comparer les prestataires

Trouver une bonne assurance voyage familiale peut s'avérer complexe face à la multitude d'options disponibles. C'est pourquoi consulter des sites web de confiance comme MoneySuperMarket, CompareTheMarket ou GoCompare peut être utile. 

Choisissez une couverture annuelle

Si vous voyagez régulièrement, une assurance annuelle est plus avantageuse financièrement. Pensez à vérifier la durée maximale de chaque voyage autorisée par votre contrat annuel, car certains limitent les séjours à 30, 45 ou 60 jours.

Lisez les petits caractères

Portez une attention particulière aux conditions supplémentaires liées à certaines clauses de votre contrat d'assurance. Certains contrats couvrent les frais médicaux, mais seulement pendant les 24 heures suivant la blessure. Si vous l'ignorez, vous risquez de devoir payer le prix fort pour vos soins. 

Réfléchissez à votre destination

Dans des pays comme les États-Unis, le Canada, le Japon, la Corée du Sud ou les Caraïbes, les coûts des traitements médicaux sont plus élevés, pouvant atteindre plusieurs milliers de livres sterling.  

Des pays comme l'Autriche, la Suisse, la France, la Thaïlande, l'Indonésie (Bali), le Vietnam, l'Australie & La Nouvelle-Zélande exigera des suppléments pour les sports et activités à haut risque comme le ski, la moto, la randonnée, la plongée, le saut à l'élastique, etc.

Vérifiez le montant excédentaire

La franchise correspond à la somme que vous devez payer de votre poche en cas de sinistre, l'assureur prenant en charge le reste. Il est donc important de vérifier ce point afin de connaître le montant restant à votre charge. Le montant de la franchise varie selon les garanties du contrat. 

Par exemple, votre police d'assurance comporte une franchise pour les frais médicaux de £100, et le coût total de votre traitement est de £500, ce qui signifie que vous devez payer £100 d'abord, et l'assureur paiera le reste. £400. 

Vérifiez attentivement votre excédent pour éviter toute surprise ultérieure. 

Comment faire une réclamation auprès de votre assurance voyage familiale ?

Vous devez suivre les procédures pour faire une réclamation auprès de votre assurance. Photo de phpetrunina14 sur Adobe Stock

Même si nous espérons que votre voyage se déroulera comme prévu et sans que vous ayez à faire de réclamation, des imprévus peuvent toujours survenir. Suivez donc ces étapes pour vous assurer, vous et votre famille, une couverture optimale : 

1. Contactez votre assureur: Faites-le dès que possible, car certaines polices d'assurance ont des délais de validité.Il existe un numéro d'urgence de l'assureur que vous pouvez appeler 24h/24 et 7j/7.

2. Fournissez des détails lorsque cela vous est demandé :  

• • Pour les demandes de remboursement de soins médicaux: toutes les factures ou tous les documents que vous avez reçus de l'hôpital. 

  • En cas de perte de bagages ou d'effets personnels: la preuve d'achat des articles que vous réclamez. 

  • Pour les vols: un rapport de police et un numéro de référence de l'affaire.

  • En cas de retards ou d'annulationss: Détails du voyage et raisons des problèmes. 

3. Attendez patiemment l'assureur.: Le temps que l'assureur vérifie minutieusement les détails de votre demande d'indemnisation, vous devrez patienter quelques semaines. 

4. Recevoir le paiement: Une fois votre demande acceptée, vous recevrez le versement, moins la franchise.  

Les principaux fournisseurs d'assurance voyage familiale au Royaume-Uni

Pour bénéficier pleinement de votre assurance, veillez à souscrire auprès d'assureurs réputés. Photo : mojo_cp sur Adobe Stock

Voici les 5 assureurs les plus réputés au Royaume-Uni proposant une assurance voyage familiale fiable : 

1. Restez sûr: Il s'agit de l'assureur le plus fiable du Royaume-Uni, avec des centaines de milliers d'avis positifs sur de multiples plateformes, dont Trustpilot, Smartmoney People et REVIEWS.io. C'est un excellent choix pour les familles dont un membre souffre de problèmes de santé préexistants. 

2. Bureau de poste: Ce service est réputé pour son prix abordable et son offre complète. En 2022, il a obtenu la note maximale de 5 étoiles sur Defaqto (plateforme de référence pour les évaluations de produits financiers par des experts) et a été récompensé à plusieurs reprises pour la qualité de ses services.

3. Aviva: Elle propose une offre complète avec un large éventail d'options complémentaires pour couvrir la plupart des sinistres. Leurs polices offrent jusqu'à £10 millions pour les frais médicaux d'urgence hors du Royaume-Uni.

4. Amiral: Ils proposent une assurance platine 5 étoiles offrant une protection complète pour divers problèmes liés aux voyages. Il s'agit de l'une des compagnies d'assurance les plus fiables du Royaume-Uni, avec une note moyenne de 4,5 étoiles. 

5. Asda Money: Leurs polices d'assurance ont reçu la note de 5 étoiles de Moneyfacts, avec diverses options adaptées à différents types de familles.

FAQ 

1. Les enfants doivent-ils voyager avec leurs deux parents pour être couverts ?

Pas toujours. Certaines polices couvrent les enfants même s'ils voyagent avec un seul parent, un grand-parent ou un autre tuteur, mais vérifiez toujours les conditions.

2. Peut-on voyager individuellement avec une assurance voyage familiale ?

Il est généralement possible pour les adultes de voyager seuls et d'être couverts par l'assurance, mais ce n'est pas le cas pour les enfants. Ces derniers doivent être accompagnés d'au moins un adulte de leur famille. Veuillez consulter votre contrat d'assurance pour en être certain.

3. Peut-on souscrire une assurance voyage familiale en tant que parent séparé ou divorcé ?

L'assurance voyage familiale couvre généralement un ou deux adultes avec enfants vivant à la même adresse. Par conséquent, si vous êtes un parent séparé ou divorcé, vous devez souscrire une assurance voyage individuelle. 

4. Et si nous devons annuler parce que notre enfant est malade ?

La plupart des polices d'assurance couvrent l'annulation à condition que la maladie de votre enfant ne soit pas préexistante et soit survenue de manière inattendue. 

5. La grossesse est-elle couverte ?

Oui, si votre grossesse est normale et sans complications et que vous voyagez pendant la période autorisée par la compagnie aérienne. Si votre cas est atypique, une couverture médicale supplémentaire ou une déclaration préalable pourrait être nécessaire.

6. Chaque membre de la famille aura-t-il besoin de la carte européenne d'assurance maladie (CEAM) ou de la carte mondiale d'assurance maladie (CMAP) ?

Oui. La carte européenne d'assurance maladie (CEAM) vous permet de bénéficier de soins d'urgence au tarif local dans l'Union européenne et dans des pays comme la Suisse, la Norvège, l'Islande et l'Australie. Elle est gratuite et facile à obtenir, et sa validité est de 5 ans.   

7. Avons-nous besoin d'une assurance voyage si nous possédons une carte GHIC/EHIC ?

La carte GHIC/EHIC ne remplace pas une assurance voyage complète. Elle vous donne un accès limité aux soins de santé publics dans les pays européens, mais pas aux hôpitaux privés, aux annulations, aux bagages ni au rapatriement. 

Prêt à souscrire votre assurance voyage familiale dès aujourd'hui ?

L'assurance voyage familiale vous évitera bien des tracas et des pertes financières considérables en cas d'imprévu pendant votre séjour. C'est un investissement indispensable et judicieux que nous vous recommandons vivement de souscrire dès la planification de vos vacances. Ne lésinez pas sur quelques dizaines d'euros et ne vous retrouvez pas à dépenser des milliers d'euros aux urgences, surtout dans les pays où les soins de santé sont onéreux.

Nous espérons que vous trouverez des informations utiles dans cet article. Si c'est le cas, n'hésitez pas à consulter nos autres blogs qui regorgent de conseils d'experts pour vous accompagner partout. 

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Duyen Pham